Время инвестсчетов

БИЗНЕС: финансы

Илья Рощупкин, директор Челябинского филиала БКС Премьер

Может ли человек, открывший индивидуальный инвестиционный счёт, самостоятельно покупать ценные бумаги? Какие инструменты сейчас востребованы у владельцев таких счетов? Почему этот финансовый инструмент так популярен?

Открыть ИИС довольно просто. Даже если у вас никогда не было брокерского счёта, можно спокойно открыть инвестиционный счёт, и для этого совершенно не требуется какое-то специальное финансовое образование.

Индивидуальный инвестиционный счёт даёт возможность покупать ценные бумаги: акции, облигации, биржевые ноты и так далее. Инвестор может торговать самостоятельно, а может воспользоваться уже готовыми решениями инвесткомпаний. ИИС — это обычный брокерский счёт с той лишь разницей, что по нему предусмотрена льгота от государства в виде инвестиционного налогового вычета с ранее уплаченного НДФЛ. Важно запомнить, что льгота будет действовать, если счётом пользуются не менее трёх лет.

Управлять инвестиционным счётом можно через приложение. Мониторить счёт ежеминутно особо нет необходимости, если только вы не приобрели, скажем, волатильные акции, которые могут показывать колебания цены в несколько сотен процентов в течение дня. Если вы долгосрочный инвестор и приобрели, например, облигации федерального займа или другие акции сроком от года и дольше, то достаточно проверять свой счёт раз в полгода. Персональный брокер не нужен.

В условиях низких ставок по вкладам, регулярных отзывов лицензий у банков людям требуется своего рода тихая гавань, которая бы гарантировала доход при низком уровне риска. Одним из таких инструментов как раз принято считать облигации федерального займа. Хотя основная часть сделок на индивидуальных инвестиционных счетах сейчас приходится на акции, с каждым годом доля оборота с облигациями федерального займа растёт.

Почему они так привлекательны? Потому что невыплаты по таким облигациям могут произойти только в одном случае — если государство обанкротится. Вероятность такого события в ближайшие годы, надо признать, близка к нулю. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надёжных на рынке ценных бумаг.

Если вы долгосрочный инвестор и ваша задача — вложение в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, то покупка облигаций федерального займа на индивидуальном инвестиционном счёте — это оптимальный вариант. Облигации обеспечивают процентные выплаты, которые могут заинтересовать частных инвесторов. При этом к купонному доходу от облигаций инвестор может получить единоразовый налоговый вычет в размере 13 процентов от внесённой на счёт суммы. Кроме того, в отличие от акций, облигации федерального займа гораздо менее подвержены серьёзным колебаниям, а также заранее известен график выплаты купонного дохода. Выплата купона гарантируется Минфином РФ. Можно заработать и на росте цены самой облигации. Такой консервативный способ инвестирования подойдёт тем, кто не готов тратить много времени на торговлю и анализ рынка.

Владельцы инвестиционных счетов часто спрашивают, как выбрать наиболее удачный финансовый инструмент. Опыт подсказывает, что универсальных рецептов для личных финансов не бывает. Разные инвестиционные инструменты можно использовать по-разному — всё зависит от ваших целей, сроков и возможностей.

Лучший выбор для частного инвестора — грамотно диверсифицированный портфель, разделённый на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Её можно положить на депозит. Вторая часть — инвестиционная, которая будет направлена на получение прибыли каждые три месяца. В этой части портфеля могут быть облигации, акции, структурные продукты. И последняя часть — защитная. Она поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Примером такого защитного инструмента может служить инвестиционное страхование жизни.

Такой портфель рекомендуется пересматривать каждые три-шесть месяцев, чтобы вкладываться в новые интересные инструменты и закрывать уже отработавшие идеи.

Система индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) действует в России с начала 2015 года. За это время было открыто более 350 тысяч счетов. Общая сумма привлечённых средств превысила 45 миллиардов рублей. При этом 80 процентов новых счетов открываются клиентами, которые раньше никогда не совершали операций на бирже